Olá investidor! O texto de hoje é para você que tem medo de sair da renda fixa e que continua aplicando seu rico e suado dinheiro na caderneta de poupança. Tudo bem, tudo bem… se você tem medo de investir seu dinheiro em ativos de renda variável, não tem problema algum, mas por que não investir em ativos de renda fixa que rendem mais que a caderneta de poupança?
Segundo a Fecomércio – RJ 85,8% dos brasileiros guardam suas economias em poupança, o que represente R$ 778 bilhões. Você sabia disso? – Uau Fon, é muito dinheiro em um ativo que tem rendido muito pouco! – Vamos mais além e investigar os rendimentos. O tesouro Selic deve pagar em torno de 5,5% ao ano (já descontado o imposto de renda e a taxa da b3), enquanto a caderneta de poupança deve pagar cerca de 80% do tesouro Selic liquido, ou seja, cerca de 4,5% ao ano. Multiplicando os R$ 778 bilhões por 4,5% ao ano (caderneta de poupança), o rendimento total seria de cerca de R$ 37 bilhões.
Imaginando que todo esse dinheiro que se encontra na caderneta de poupança fosse migrado para o Tesouro Selic, os mesmo R$ 778 bilhões vezes 5,5% trariam um rendimento total de R$ 43 bilhões, o que gera uma diferença de R$ 6 bilhões (43 – 37). Você sabe para onde vai esta diferença diretamente? Para o seu banco, já que as instituições financeiras não deixam o seu dinheiro parado na poupança e com certeza investe em outros ativos que rentabilizam mais.
Esse é um exemplo de um investimento em Tesouro Selic, mas existem outros investimentos em renda fixa que são bem melhores que a caderneta de poupança. E são desses investimentos que falarei abaixo para você ligar amanhã para o gerente do seu banco, resgatar o dinheiro da caderneta de poupança e investir nesses ativos. Preparados para mudança?
- Tesouro Direto: já falei dele acima e você pode encontrar mais informações sobre cada título do Tesouro Direto no post que fiz há algum tempo. No exemplo utilizado, falei do Tesouro Selic, mas existem outros tipos que você pode investir;
- Letras de Crédito Imobiliários (LCI) e Letras de Crédito de Agronegócio (LCA): basicamente, essas letras funcionam da seguinte maneira: são contratos que você fecha com uma entidade financeira de forma a emprestar seu dinheiro para ela para que empreste para empresas realizarem obras e afins relacionados ao setor imobiliário e ao setor do agronegócio. A entidade financeira negocia uma taxa de rendimento para você e cobra uma taxa maior da empresa que pegou o dinheiro emprestado. Você pode saber mais nesse post que fiz sobre os investimentos em renda fixa. Mas, caso você queira investir nesse ativo, não aceite nada menos que 100% do CDI, pois existem diversas LCI e LCA que pagam cerca de 70 a 90% do CDI e as entidades financeiras querem logo empurrar pra você, ok?;
- Certificado de Depósito (CDB): nada mais é que você emprestar dinheiro para o banco a uma taxa X de forma que o banco possa emprestar dinheiro para outras pessoas que precisam com um taxa maior que X. Assim como as LCIs e LCAs, você não deve aceitar nenhuma que pague menos que 100% do CDI, caso seja prefixada. Saiba mais sobre CDB aqui.
O exemplo utilizado no cálculo com o tesouro Selic pode ser realizado com qualquer um dos investimentos citados acima e com certeza o resultado do spread (diferença) entre a rentabilidade da caderneta de poupança e esses investimentos vai ser grande. Então, o que ainda está esperando pra tirar o seu dinheiro da caderneta de poupança e investir em algum dos ativos citados acima? Corra pro seu banco amanhã e faça a mudança!
Ficou alguma dúvida? Comenta aqui embaixo.
Um abraço,
Fon
